КУМУЛЯЦИЯ СТРАХОВЫХ РИСКОВ

сосредоточение опасности одновременного наступления событий, влекущих крупные выплаты страхового возмещения (страхового обеспечения). К.с.р. имеет как объективные (неблагоприятная рисковая ситуация), так и субъективные (несбалансированный портфель страховой) причины. Характер проявления К.с.р. определяется сферой деятельности страховой компании. В прямом страховании К.с.р. может проявляться в двух формах. Во-первых, как возможное одноврем. наступление большого числа страховых случаев, что даже при незначит. убытках по каждому из них приводит к крупным выплатам. Избежать или смягчить последствия К.с.р. такого типа можно территор. раскладкой ущерба. Во-вторых, К.с.р. может происходить в случае объединения на огранич. площади материальных ценностей, совокупная страховая сумма к-рых достигает значит. размеров: перевозка дорогостоящих грузов на одном судне, накопление ценностей на складах, в супермаркетах, рост стоимости пром. объектов. В таких случаях необходимо разделение рисков, в т.ч. путем их перестрахования. В перестраховании К.с.р. связана с применением договоров, по к-рым перестраховываются не отд. риски, а сумма обязательств прямого страховщика, когда в ходе ретроцессии перестраховщик включает в портфель одни и те же крупные риски несколько раз. К.с.р. возникает также в связи с включением в страховой портфель т.н. зависимых рисков (рисков, на появление к-рых оказывают влияние другие риски). Устранение К.с.р. – одна из важнейших задач управления страховым риском. Особого внимания с позиций предупреждения К.с.р. требуют виды страхования, включающие ответственность по фундамент. рискам, в частн. стихийным бедствиям; рискам, характер к-рых изучен недостаточно хорошо, а страховые суммы велики (страхование космических рисков, экологических рисков); рискам финанс. характера (в т.ч. страхование риска неплатежа), к-рые могут кумулироваться в условиях кризисных явлений в экономике